SITE MEKLĒŠANA

Kāda ir starpība starp aizdevumu un nomu? Līzinga priekšrocība

Kāpēc daudzus gadus ietaupīt naudu transportamnozīmē, ja jūs varat ātri kļūt par automašīnas īpašnieku, iznomājot vai aizdevumu? Abos gadījumos ir nepieciešams noslēgt līgumu ar banku, atstāt īpašumu kā nodrošinājumu un maksāt procentus par naudas izmantošanu. Kāda ir starpība starp aizdevumu un nomu?

Būtība

Aizdevums ir mērķtiecīgs aizdevums, kas irnoteiktu laiku ar īpašiem nosacījumiem. Klients atgriež bankā naudas summu, ņemot vērā procentus. Pakalpojumu var izsniegt uzņēmumi, Krievijas Federācijas pilsoņi un ārzemnieki, kuriem Krievijā ir regulāri ienākumi. Atšķirība starp nomu un aizdevumu ir tāda, ka otrajā gadījumā ir izīrēšanas tiesības ar tiesībām izpirkt. Banka iegādājas un nodod klientam darījuma objektu, kas joprojām ir finanšu iestādes īpašums, līdz tiek izpildīti visi līguma noteikumi. Pircējs nepiedalās aprēķinos ar pārdevēju. Īsi par to, kā aizdevums atšķiras no līzinga.

kā aizdevums atšķiras no līzinga

Attīstības vēsture

80 gadu laikā Krievijā, finanšu nomatika izmantots ārējās tirdzniecības darbībās, iegādājoties aprīkojumu. Jo īpaši ar šādiem nosacījumiem Aeroflot ieguva Eiropas gaisa balonus. Deviņdesmitajos gados sāka veidoties pirmie uzņēmumi: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol un Rosagrosnab, kas pastāvēja uz budžeta līdzekļiem. Lai koordinētu aktivitātes un aizsargātu dalībnieku īpašuma intereses 1994. gadā, parādījās asociācija "Rosleasing". Likumdevēja līmenī darbības sāka regulēt tikai tad, kad stājās spēkā likums "Par ieguldījumu līzinga attīstīšanu" un izdarīti grozījumi Civilkodeksā.

Atšķirība starp līzingu un kredītu

Lai labāk uztvertu, mēs nolēmām iesniegt šīs atšķirības tabulas veidā.

Raksturlielumi

Kredīts

Līzings

Lēmuma pieņemšanas termiņš

2-3 nedēļas

1 diena

Maksājumu skaits

5-10

1

Vidējais finansējuma termiņš

1 gads

3 gadi

Sarunas ar pārdevēju

Neatkarīgi

Banka

Minimālais klientu darbības periods

1 gads

Nav ierobežojumu

Solījums

Tur ir

Nav nepieciešams

Iesiešana reģionā

Tur ir

Attiecības ar banku bankai

Aizņēmējs - regulārs klients

Trūkst

Maksājumu struktūra

Annuity maksājums

Ir iespējams izveidot individuālu grafiku un mainīt to, ja nepieciešams.

Parakstīšanas līgumu skaits

4 (kredīta, ķīlas, apdrošināšanas, pirkšanas un pārdošanas līgums)

2 (līzinga un pārdošanas līgums)

Dokumentu notariāli

Tur ir

Ienākuma nodoklis

Iestādes atmaksa un aizdevuma procenti tiek veikti uz uzņēmuma neto peļņas rēķina.

Maksājumi tiek iekļauti izdevumos un nav apliekami ar ienākuma nodokli.

Galvenā kredīta iznomāšanas priekšrocība irka ar nelieliem darījumu apjomiem darījumu var izdot bez nodrošinājuma. Bankām jebkurā gadījumā būs nepieciešama kompensācijas garantija. Visbiežāk nodrošinājuma vērtība ir vairākkārt lielāka par aizdevuma apmēru. Mazajiem uzņēmumiem tas kļūst par lielu problēmu. Banka neveic darījumu, kamēr tā nav apmierināta ar klienta maksātspēju. Pozitīvu lēmumu par līzingu var iegūt pat ar negatīviem finanšu rādītājiem.

starpība līzings no aizdevuma

Rentabla

Kā aizdevums atšķiras no līzinga juridiskām personām?indivīdi Finanšu līzings palīdz ietaupīt laiku un naudu. Banka pieteikumu par darījumu uzskata vidēji piecas darba dienas, pēc tam pieņem lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, klients paraksta nomas līgumu un objekta pārdošanu. Turklāt visi maksājumi tiek attiecināti uz īpašuma izmaksām.

Situācija atšķiras no aizdevuma. Lai iesniegtu pieteikumu, organizācijai ir jāapkopo liela dokumentu pakete, lai pierādītu tās maksātspēju un izstrādātu biznesa plānu. Pēc tam banka rūpīgi pārbauda kredītvēsturi, aktīvu un saistību apjomu, nodrošinājuma un nodrošinājuma pieejamību. Pēc tam dokumenti tiek sastādīti. Šis process ilgst vidēji vienu mēnesi.

Kāda ir atšķirība starp līzingu un kredītu?

Finansējums

Nomājot, klients maksāavansa maksājums un apdrošināšanas maksājums. Aizdevuma gadījumā papildus ir nepieciešams finansēt bankas komisijas maksu par darījuma apstrādi, valūtas konvertēšanu, ja iekārtu iegādājas no ārvalstu darījumu partnera, notāra pakalpojumus. Privātpersonu aizdevuma līzinga starpība ir tāda, ka finanšu izpirkumnoma atbrīvo klientus no transporta maksas un pakalpojumiem, piemēram, reģistrēšanās ceļu policijā. Visas šīs izmaksas maksā uzņēmums, kas veic darījumu. Nākotnē klients atlīdzinās bankai visas izmaksas. Nomas līguma vidējais termiņš ir trīs gadi.

Izvēles brīvība

Kredīta darījumā klients meklēPārdevējs paceļ objektu (automašīnu, aprīkojumu, dzīvokli), pēc tam vēršas pie bankas par aizdevumu. Finanšu iestāde maksā samaksu, un aizņēmējs tad atmaksā parādu ar procentiem. Problēma ir tāda, ka bankas ne vienmēr sadarbojas ar uzņēmumiem, kas ir interesanti pircējam. Piemēram, VTB klients vēlas iegādāties automašīnu aizdevumu, lai nopirktu Honda, bet finanšu iestāde nedrīkst sadarboties ar šo izplatītāju. Viņam vajadzēs vai nu meklēt citu automašīnu, vai arī organizēt pakalpojumu citā bankā. Līzinga gadījumā starpnieks meklē nepieciešamo objektu atbilstoši klientu prasībām. Viņa arī veic pārdošanas darījumu. Tad objekts tiek pārcelts uz klienta pagaidu lietošanu. Tas ir, kā kredīts atšķiras no līzinga.

kāda ir atšķirība starp līzinga un automašīnas aizdevumu

Īpašumtiesības

Apsveriet šo vienumu, piemēram, pirkumuautomašīna. Veicot aizdevumu, automašīna kļūst par bankas īpašumu. Viņš ir solījums. Līzinga gadījumā darījuma objekts tiek novirzīts aizņēmējam tikai pēc tam, kad visi maksājumi ir samaksāti, un pirms tā paliek uzņēmuma īpašumā. Kā līzings atšķiras no automašīnas aizdevuma? Starpnieksabiedrība nodarbojas ar visiem jautājumiem, kas saistīti ar objekta apdrošināšanu. Dažas bankas izsniedz kredītus bez KASKO, bet tajā pašā laikā palielina procentu likmi un pirmā iemaksa (līdz 40%).

Nepieciešams abus darījumu veiduspriekšapmaksa. Bet, ja pietiek ar to, ka, samaksājot 10-20% no summas, veicot automašīnas aizdevumu, tad, ja nomu, jo lielāks ir iesākamais maksājums, jo labāk. Banka nav rentabla veikt darījumu ar 50% no automašīnas izmaksām. Starpnieksabiedrība var uzskatīt klientu par maksātnespējīgu, ja tas var dot tikai 20-30% no automašīnas vērtības. Tas ir tas, kas atšķir līzingu no auto aizdevumiem.

Kāda ir atšķirība starp līzinga un auto aizdevumiem?

Procentu likmes

Atkarībā no izvēlētās kredītpolitikasnaudas atlīdzību var aprēķināt no sākotnējās vai atlikušās summas. Visbiežāk lietota metode ir otrā. Ja procenti tiek aprēķināti par sākotnējo summu, pārmaksa ir divreiz aizdevuma summu. Šādos nosacījumos ir maz cilvēku, kas vēlas pieteikties aizdevumam.

Procentu likme ietver maksu parfinanšu resursi, administratīvās izmaksas, peļņas normas un riska segums. Katra finanšu iestāde neatkarīgi aprēķina savu vērtību atkarībā no starpbanku tirgus, uzņēmuma finanšu rādītājiem un aizdevuma struktūras.

atšķirīga noma ar aizdevumu privātpersonām

Biznesa priekšrocības

Jau tika teikts, ka līzings palīdzietaupīt naudu. Visus maksājumus var atmaksāt natūrā, tas ir, produktus, kas ražoti pēc aprīkojuma, kas iegādāta saskaņā ar finanšu nomu. Līgums var paredzēt papildu darbu. Kāda ir starpība starp aizdevumu un nomu, ja darījuma priekšmets ir aktīvs, kas apskatīts turpmāk.

Raksturlielumi

Kredīts

Līzings

Nolietojuma veids

Standarta veids

Atļauts izmantot paātrinātu metodi, kas samazina ienākuma nodokli

Termiņš

5-7 gadi

Saskaņā ar līguma termiņu

Īpašuma nodoklis

Nav priekšrocību

Paātrinātas amortizācijas gadījumā ir ietaupījumi

Konta atlikums

Klients

Saskaņā ar darījuma nosacījumiem: klients vai iznomātājs

Izmaksas ietver

Interese

Visi maksājumi

Aizņēmēji ņem vērā augstos muitas nodokļusimportētais aprīkojums, neliels skaits starpniecības uzņēmumu, ierobežots produktu klāsts, ko var noformēt saskaņā ar finanšu nomas noteikumiem. Tas nozīmē, ka līzings atšķiras no aizdevuma.

Kas ir izdevīgāk uzņēmumiem un privātpersonām?

Finanšu nomas pakalpojums ir pieejams ikvienam. Bet, pateicoties iespējai samazināt īpašuma nodokļa aprēķināšanas pamatu, ir izdevīgāk iznomāt līzinga uzņēmumus un juridiskas personas. Parastie patērētāji var iegādāties preces uz kredīta. Tas ļauj iepriekš plānot savas izmaksas, piesaistīt līdzrezultātus, galvotājus.

kredīta priekšrocība no līzinga

Piemērs:

Starpība starp nomu un aizdevumu un īri ir tāDarījuma priekšmets ir konkrēts postenis, ko klients var iegādāties. Tikai pēc atlikušās vērtības atmaksas, viņš kļūst par aizņēmēja īpašumu. Ja klients nākotnē nevēlas izmantot priekšmetu (aprīkojumu, transportlīdzekli utt.), Viņam iepriekš jāsaņem atgriešanās pakalpojums. Tā būtība ir tāda, ka līguma beigās aizņēmējs darījuma priekšmetu iesniedz bankai. Bet šāda darbība klientam nav izdevīga.

Klients vēlas iegādāties Toyota Corolla par 690 tūkstošiem rubļu. Tipiski nosacījumi:

  • Avansa maksājums - 20%, tas ir 193,8 tūkstoši rubļu.
  • Termiņš - 36 mēneši.
  • Likme ir 15%.
  • Izmaksas OSAGO, KASKO, transportlīdzekļu reģistrācija nav iekļautas līguma cenā. Klients par tiem maksā patstāvīgi.

Auto aizdevums

Līzings

Transportlīdzekļa izmaksas

690 tūkstoši rubļu

%

15

Nav (atgriešana atpakaļ)

Termiņš (mēneši)

36

Avansa maksājums

138 tūkstoši rubļu.

Maksājuma veids

mūža rentes

Ikmēneša maksājums

19 135 rub.

11790 rub.

Pārmaksa par%

135 tūkstoši rubļu

Nav (atgriešana atpakaļ)

Kopējais maksājumu apjoms, tūkstoši rubļu

19,135 * 36 + 138,000 = 826

11,79 * 39 + 138 = 562,44

Solījums

0

KASKO apdrošināšana

86 tūkstoši rubļu

OSAGO

5,5 tūkstoši rubļu.

Transportlīdzekļa reģistrācija ceļu policijā

2 tūkstoši rubļu

Transporta nodoklis

4,27 rub.

Avansa dzēšanas maksājums

prombūtne

441 tūkstoši rubļu

Iegādes izmaksas

826 000 rubļu

562,44 + 441 = 1033,44 tūkstoši rubļu.

7345 ikmēneša maksājums ar atpakaļejošu datumurublis ir mazāks nekā aizdevums. Tajā pašā laikā deputāts līguma darbības beigās nesaņems īpašumtiesības uz automašīnu. Pat tad, ja transportlīdzeklis tiek iegādāts atbilstoši turpmākajam atpirkšanas nosacījumiem, fiziskām personām labāk ir izsniegt automašīnas aizdevumu. Tad visu izdevumu summa būs 826 tūkstoši rubļu.

  • Reitings:



  • Pievienot komentāru